Guia definitivo para tomada de decisões com estratégias poderosas de análise de crédito

Escrito por:

Equipe FK

A análise de crédito é uma habilidade essencial no mundo financeiro atual. Neste artigo, você vai descobrir como dominar as competências-chave para avaliar riscos financeiros e tomar decisões certeiras na concessão de crédito.

No cenário financeiro competitivo de hoje, a análise de crédito adequada não é apenas um diferencial—é uma necessidade. Determinar com precisão o risco envolvido e a capacidade de pagamento dos solicitantes são vitais para garantir a sustentabilidade e o sucesso a longo prazo, tanto para instituições financeiras quanto para empresas. Essa habilidade estratégica fortalece a base financeira e abre portas para decisões mais seguras e bem fundamentadas.

Quer saber como fazer uma análise precisa? Vamos explorar os pontos essenciais abaixo!

Domine os indicadores financeiros para decisões seguras

Entender profundamente os indicadores financeiros são a base para qualquer análise de crédito bem-sucedida. A capacidade de interpretar balanços, demonstrativos de resultados e fluxo de caixa com precisão fornece uma visão clara da saúde financeira de uma empresa ou indivíduo. Isso não apenas melhora suas decisões, mas também permite identificar oportunidades de crescimento e antecipar possíveis riscos com mais assertividade.

Avaliação do histórico de pagamentos: o passado diz muito

Conhecer o histórico de pagamentos é como ter uma janela para o comportamento financeiro do solicitante. Ao analisar registros de pagamentos anteriores, você entende a consistência, pontualidade e a responsabilidade financeira do candidato. Essas informações são vitais para calcular o risco de inadimplência e tomar decisões bem fundamentadas, garantindo que cada concessão de crédito esteja alinhada com os objetivos da sua organização.

Análise de riscos e recompensas: o equilíbrio perfeito

Avaliar o equilíbrio entre riscos e recompensas é uma habilidade indispensável na análise de crédito. Cada concessão de crédito envolve uma balança entre o risco potencial e os benefícios esperados. Ao analisar fatores como estabilidade no emprego e o cenário econômico, você pode tomar decisões informadas que minimizam os riscos, ao mesmo tempo que maximizam as oportunidades de retorno financeiro.

Viabilidade de concessão de crédito: a decisão mais importante

A verdadeira essência de uma análise de crédito eficaz está na avaliação cuidadosa da viabilidade de concessão. Compreender os indicadores financeiros, o histórico de pagamentos e os riscos envolvidos permite tomar decisões mais seguras e alinhadas com as metas financeiras da organização. Essa análise não só protege sua instituição de perdas, como também promove um ambiente financeiro mais saudável e sustentável.

Ao dominar essas habilidades, você não só fortalece sua base financeira, mas também posiciona sua organização para o sucesso a longo prazo. Seja você um profissional buscando aperfeiçoamento ou uma empresa em busca de parcerias comerciais sólidas, aplicar essas estratégias de análise de crédito fará toda a diferença.

Invista em seu futuro com a FK Partners

Se você está pronto para elevar suas habilidades e tomar decisões financeiras com confiança, os cursos da FK Partners são o próximo passo. Nossos programas são cuidadosamente desenvolvidos para fornecer conhecimentos práticos e especializados no campo da análise de crédito. Ao investir no seu desenvolvimento profissional, você se destaca no mercado, tornando-se um líder em seu campo e garantindo o crescimento contínuo da sua carreira.

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MBA em empreendedorismo no exterior: quais as melhores instituições?

Um MBA em empreendedorismo é o curso ideal para quem pensa em abrir um novo negócio e buscar inovação no mercado de trabalho. Além disso, essa é a direção certa para ficar atualizado em relação a tudo o que acontece em administração e gestão.

Em um MBA, você terá a oportunidade de conhecer outras pessoas, aprimorar seus conhecimentos e aumentar as suas chances de sucesso na carreira.

Stanford, MIT, Universidade de São Diego, Babson College e tantas outras. A verdade é que escolas de negócios e administração estão espalhadas pelo mundo inteiro. Mas, afinal, como saber em qual delas realmente vale a pena investir?

Neste post, selecionamos as melhores opções de instituições no exterior que oferecem MBA em empreendedorismo. Porém, antes de conhecê-las, vamos conferir algumas das vantagens de fazer esse tipo de curso.

Por que fazer um MBA em empreendedorismo?

Seja nos Estados Unidos, no Reino Unido, no Japão ou no Chile, fazer um MBA em empreendedorismo é a maneira mais eficaz de ganhar novos conhecimentos, independentemente da sua formação inicial.

Não é mais segredo que, para garantir o sucesso na carreira e obter mais oportunidades no mercado de trabalho, ou até mesmo para abrir o próprio negócio, fazer um MBA deixa você à frente da concorrência.

Se especializar no exterior é a chance de ter contato real com novas culturas, com idiomas diferentes, com outras maneiras de pensar os negócios, e, principalmente, com pessoas que farão parte de suas conexões com o mundo.

Onde estudar MBA em empreendedorismo fora do Brasil?

Conheça agora algumas das melhores universidades, nos Estados Unidos e no Reino Unido, que podem ser boas opções para você realizar o seu MBA em empreendedorismo. Confira nesse hanking e faça a sua escolha.

Babson College

A faculdade mais buscada por visionários e inovadores prepara seus alunos para enfrentarem os desafios do mundo dos negócios. No nordeste americano, em Massachusetts, a Babson se destaca quando o assunto é empreendedorismo, que é o foco do ensino por lá.

Stanford University

A Stanford Graduate School of Business é considerada, pelo ranking uma das melhores universidades de empreendedorismo do mundo. O número de estudantes que abriram o próprio negócio — mais de 30% deles — depois de estudarem em Stanford, é um fator que chama a atenção de quem pretende tentar uma vaga.

MIT-Sloan School

Fazer um MBA em empreendedorismo no Massachusetts Institute of Technology (MIT), também é uma boa escolha para quem quer abrir seu próprio negócio.

O que o deixa em segundo lugar no ranking das melhores é o fato de ter um pouco menos de resultados positivos quanto a financiamentos. Mas, ainda assim, é alto o número de ex-alunos que conseguem dinheiro para abrirem o próprio negócio.

University of San Diego — School of Bussines Administration

Fazendo parte do ranking dos últimos anos, a escola de negócios e administração da Universidade de São Diego é mais uma ótima opção.

Para quem quer estudar em um lugar onde os maiores líderes aprendem, na teoria e na prática, certamente essa é uma possibilidade que não deixa a desejar.

University of Oxford — Saïd Business School

No Reino Unido você encontrará uma escola de negócios que se destaca entre as dez melhores há alguns anos.

Com centros de empreendedorismo e a presença de especialistas londrinos, a universidade de Oxford é destaque quando o assunto é MBA em empreendedorismo.

Quando fazer um curso de MBA no exterior?

Um curso de MBA no exterior vai garantir mais que o sucesso na sua carreira. Pessoas que buscam por esse tipo de especialização se mostram mais propícias à liderança, pois lidam com o que há de mais atual no meio da administração e dos negócios. Estudar em outro país deve ser parte dos planos de quem pensa em crescer e ter bons resultados com seus negócios.

Se você sonha em abrir seu próprio negócio ou quer melhorar as condições da sua carreira, fazer um MBA em empreendedorismo no exterior pode ser a porta para essas conquistas.

Executivos de todo o mundo buscam, nesse tipo de curso, o aprimoramento de suas habilidades e, consequentemente, passam a ganhar melhores salários e destaque entre seus colegas.

Você já pensou em fazer um MBA em empreendedorismo no exterior? Conte para a gente aqui nos comentários!

Como montar uma equipe altamente capacitada no mercado financeiro

Ao longo deste artigo, você descobrirá exatamente o que precisa fazer para montar uma equipe altamente capacitada. Mesmo se você não trabalha diretamente com RH ou gestão, essas informações podem ser valiosas para entender como os profissionais da área pensam na hora de formar equipes de sucesso. Vamos lá! Meu nome é Raphael Palone, sou um dos sócios da FK Partners e professor de certificações financeiras. Estamos criando essa série de conteúdos para compartilhar com você os principais desafios e características do mercado financeiro, especialmente quando se trata de equipes capacitadas. Eu entendo que a vida no RH pode ser desafiadora. Sempre tem um gestor que questiona os investimentos em treinamento, alegando falta de orçamento. E se você trabalha com treinamento, deve se deparar com frases como "Essa área está pior do que o resto do mercado". Porém, existe uma maneira de resolver esses problemas e proporcionar um alto nível de capacitação à equipe, sem gastar uma fortuna. Certificações são uma solução eficiente nesse sentido. Inicialmente, as pessoas buscam uma certificação para se destacar e exibir as credenciais em seus cartões de visita, mostrando que fazem parte de um grupo de profissionais especializados. Esse movimento se disseminou rapidamente entre os profissionais do mercado financeiro. Os gestores de RH e as áreas de treinamento e capacitação perceberam o poder das certificações nesse contexto. Além do aspecto de distinção, as certificações revelam traços importantes da personalidade do profissional, como comprometimento, persistência e protagonismo. Essas características são valorizadas na hora de promover, demitir ou mudar de posição dentro da empresa. As políticas adotadas pelas organizações para incentivar as certificações variam. Algumas empresas contratam cursos in company, monitorando a frequência, notas nos simulados e oferecendo suporte adicional, como livros ou reforço. Esse tipo de incentivo cria um ambiente propício para o aprendizado, demonstrando aos funcionários que eles têm o apoio da instituição. Outras empresas fornecem cursos on-line aos candidatos, estimulando o protagonismo e monitorando seu engajamento à distância. Embora nem todos cheguem até o fim nesse formato, o objetivo é identificar quem tem foco, persistência e habilidades de liderança. Além da certificação em si, esses traços de personalidade fornecem informações importantes para o RH tomar decisões sobre promoções, demissões e movimentações internas. Ao longo dos anos, presenciei diversas mudanças nas políticas dos bancos, começando com abordagens mais integrativas, porém pouco valorizadas pelos funcionários, até estratégias mais agressivas, com o reembolso total dos cursos. Cada instituição pode aprender com essas experiências e ajustar sua abordagem, levando em consideração a cultura interna. Certificações financeiras proliferaram e existem mais de 500 opções no mundo todo. Algumas são específicas para determinados cargos, enquanto outras são mais abrangentes. Certificações nacionais, como CPA-10, CPA-20 e CEA, são importantes para profissionais que atuam em agências e departamentos de investimentos. Elas não apenas atestam conhecimento, mas também cumprem pré-requisitos para determinadas funções. Certificações internacionais, por outro lado, ainda têm um aspecto de distinção e prestígio. Mesmo não sendo obrigatórias no Brasil, elas continuam sendo a busca máxima para quem deseja se destacar no mercado. Portanto, se você trabalha com RH, espero que esse conteúdo tenha proporcionado insights valiosos. Compartilhe com seus colegas e conhecidos na área. Caso queira se aproximar da FK Partners, será um prazer colaborar com você em futuras oportunidades. E se você leu até aqui para se capacitar mais e entender exatamente o que o mercado procura, conte sempre com a equipe FK Partners para te ajudar a crescer e se profissionalizar dentro do mercado financeiro e garantir um futuro cheio de sucesso.

Guia definitivo: Como tomar decisões com estratégias de Análise de Crédito

A análise de crédito é uma habilidade crucial no universo financeiro contemporâneo. Este artigo destaca as competências essenciais necessárias para avaliar riscos financeiros e determinar a viabilidade de concessão de crédito.   Por que a análise de crédito é fundamental? A Análise de Crédito é uma peça fundamental no cenário financeiro. Avaliar o crédito de maneira apropriada é essencial para tomar decisões financeiras sólidas. Entender os riscos associados e a capacidade de pagamento dos solicitantes é crucial tanto para instituições financeiras quanto para empresas. Essa análise minuciosa não apenas fortalece a base financeira, mas também contribui para a sustentabilidade e o sucesso a longo prazo.   Habilidades essenciais para uma análise precisa

  • Entendimento profundo dos indicadores financeiros
Ter um entendimento profundo dos indicadores financeiros é crucial para qualquer profissional ou empresa. Dominar a interpretação de demonstrativos financeiros, que envolve uma análise minuciosa de balanços, demonstrativos de resultados e fluxos de caixa, proporciona uma visão clara da saúde financeira e do desempenho de uma organização. Essa habilidade não apenas aprimora a tomada de decisões, mas também é essencial para avaliar a viabilidade e o potencial de crescimento.  
  • Avaliação de histórico de pagamentos
Avaliar o histórico de pagamentos passados é uma prática valiosa que proporciona insights cruciais sobre o comportamento financeiro de um indivíduo ou empresa. Essa análise minuciosa dos registros de pagamento oferece uma visão clara sobre a pontualidade, consistência e responsabilidade financeira do solicitante. Essas informações são fundamentais para instituições financeiras e empresas ao tomarem decisões informadas sobre concessão de crédito e estabelecimento de parcerias comerciais.  
  • Análise de riscos e recompensas
A análise de riscos e recompensas é uma habilidade-chave na avaliação de crédito. É essencial ponderar cuidadosamente os riscos potenciais em comparação com as possíveis recompensas ao conceder crédito a indivíduos ou empresas. Isso inclui a avaliação da estabilidade do emprego, a situação econômica geral e outros fatores relevantes. Essa abordagem estratégica permite tomar decisões informadas, equilibrando os benefícios desejados com a minimização dos riscos associados.  
  • Viabilidade de concessão de crédito
A compreensão profunda das estratégias de análise de crédito é fundamental para determinar a viabilidade de conceder crédito. Essa análise minuciosa não apenas protege a instituição ou empresa contra possíveis perdas, mas também desempenha um papel crucial na promoção da saúde financeira geral. Ao avaliar cuidadosamente os indicadores financeiros, histórico de pagamentos, riscos e recompensas, a decisão de conceder crédito torna-se mais informada e alinhada com os objetivos financeiros da organização. Ao adquirir estas competências, você não apenas fortalece sua base financeira, mas também contribui para o sucesso a longo prazo da sua organização. Seja você um profissional ou uma empresa, a aplicação dessas estratégias de análise de crédito pode impactar positivamente suas decisões financeiras e parcerias comerciais.   Se você busca aprimorar suas habilidades e elevar sua capacidade de tomar decisões financeiras sólidas, considere os cursos oferecidos pela FK Partners. Nossos programas são elaborados com precisão para proporcionar conhecimentos práticos e especializados no campo da análise de crédito. Ao investir em seu desenvolvimento profissional, você não apenas se destaca no mercado, mas também constrói um caminho sólido para o crescimento e sucesso contínuos.   Não perca a oportunidade de explorar os benefícios exclusivos oferecidos pela FK Partners. Visite nosso site para conhecer mais sobre nossos cursos e descubra como podemos ajudá-lo a alcançar novos patamares em sua carreira e no mundo financeiro. Junte-se a nós na jornada rumo a um futuro onde o conhecimento não conhece limites.

Entenda as implicações da reforma tributária no Brasil e como ela interfere na vida do planejador financeiro

  A reforma tributária tem sido um tema crucial e relevante no cenário brasileiro, especialmente considerando o atual momento de votação e as tentativas do governo em tributar investimentos offshore. As mudanças na tributação dos investimentos aqui no Brasil estão acontecendo e têm impactos significativos na vida do planejador financeiro. Neste artigo, exploraremos em detalhes as implicações dessas mudanças e como elas afetam o cenário financeiro do país. O Brasil é conhecido por possuir um sistema tributário complexo, litigioso e custoso. Ao longo dos últimos meses, o governo federal e o Congresso Nacional têm trabalhado em conjunto para aprovar uma proposta de emenda constitucional visando a reforma tributária do consumo. Essa reforma abrange tributos que incidem sobre as atividades econômicas das empresas, como o ICMS, o PIS, a COFINS e o IPI. Além disso, enquanto aguarda a conclusão da reforma tributária do consumo, o governo já vem promovendo alterações na tributação de investimentos no exterior por meio de medidas provisórias. Essas mudanças, tanto na reforma tributária do consumo quanto na reforma tributária da renda, terão um enorme impacto na vida do planejador financeiro, e é fundamental entendermos suas nuances. A proposta de reforma tributária do consumo visa, acima de tudo, simplificar o sistema tributário brasileiro. A ideia é substituir cinco tributos (ICMS, ISS, PIS, COFINS e IPI) por apenas dois novos tributos: a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS), cobrada pela União Federal, e o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS), cobrado pelos estados e municípios por meio de um conselho federativo. Essa reforma representa uma significativa mudança para o planejamento financeiro. Primeiramente, haverá um aumento da carga tributária em alguns setores, como o de serviços e o agronegócio, uma vez que a alíquota conjunta da CBS e do IBS será mais alta do que a tributação atualmente existente. Em segundo lugar, haverá a tributação de algumas transações que atualmente não estão sujeitas ao ISS nem ao ICMS, como é o caso da locação ou aluguel de bens móveis. Outra mudança importante está relacionada à tributação do patrimônio e das heranças. A proposta prevê a progressividade do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) de acordo com o valor do bem transmitido. Além disso, a competência para tributar a herança será do estado onde o falecido tinha domicílio, e os estados poderão cobrar o ITCMD sobre heranças e doações recebidas do exterior. Enquanto o governo e o Congresso trabalham na aprovação da reforma tributária da renda, que envolve principalmente a tributação dos lucros da pessoa jurídica e dos dividendos, algumas mudanças já foram implementadas neste primeiro semestre. Uma das mudanças que mais impacta o planejamento financeiro é a tributação dos investimentos no exterior, por meio da
Medida Provisória 1.171, de 30 de abril deste ano. Essa medida provisória trouxe três principais alterações. Primeiramente, criou-se uma regra antielisão para pessoa física, sujeitando a tributação anual, independentemente de qualquer distribuição, os lucros auferidos por meio de entidades controladas no exterior localizadas em jurisdições com tributação favorecida. Em segundo lugar, a regulamentação do trust para fins do imposto de renda da pessoa física foi estabelecida, exigindo a declaração dos bens e direitos transmitidos por esse instrumento. Por fim, a MP alterou a forma de tributação da variação cambial sobre os investimentos no exterior, considerando na tributação também o efeito da variação cambial para praticamente todos os investimentos feitos nesse contexto. Todas essas mudanças mencionadas influenciam profundamente a forma como o planejamento financeiro é feito no Brasil. Os planejadores financeiros devem estar atentos às implicações das reformas tributárias e às novas regras estabelecidas pelas medidas provisórias. É essencial compreender as alterações na tributação para fornecer um planejamento financeiro sólido e seguro aos seus clientes. Portanto, para manter-se atualizado e preparado para enfrentar os desafios impostos por essas mudanças, é importante acompanhar de perto as atualizações legislativas e os debates sobre a reforma tributária em votação. Como planejador financeiro, estar bem informado é essencial para tomar decisões estratégicas e garantir o melhor resultado possível para seus clientes. A busca por conhecimento e a compreensão das novas regras são essenciais para oferecer o melhor suporte aos clientes e alcançar resultados positivos em meio às transformações do cenário tributário brasileiro. Portanto, continue sempre se atualizando sobre o assunto para continuar crescendo profissionalmente!

Estratégias para o sucesso: como ser um profissional CAIA® completo!

O mercado financeiro mundial está em constante evolução, exigindo que os profissionais estejam atualizados e capacitados para enfrentar os desafios complexos que surgem. Nesse cenário, a Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA®) se destaca como um diferencial valioso.  Com essa certificação você não apenas valida habilidades, mas também aumenta a valorização profissional. Empregadores reconhecem o comprometimento necessário para obter essa certificação, o que se traduz em uma vantagem competitiva. Com a globalização dos mercados financeiros, profissionais com certificação CAIA® são reconhecidos internacionalmente. Isso não só amplia as oportunidades de carreira, mas também reflete a adaptabilidade do profissional a diferentes contextos financeiros.  No cenário competitivo atual, os profissionais de contabilidade desempenham um papel crucial no sucesso de qualquer organização. Para se destacar nesse campo dinâmico, é essencial possuir um conjunto diversificado de habilidades, tanto hard skills quanto soft skills.  Algumas habilidades que podem impulsionar sua carreira e transformá-lo em um profissional CAIA® completo são: 

HARDS 

Domínio das normais contábeis: o alicerce de qualquer profissional do mercado financeiro de sucesso é um profundo conhecimento das normas contábeis locais e internacionais.  Proficiência em tecnologia da informação: a capacidade de navegar eficientemente por plataformas como ERP e utilizar programas de análise de dados é crucial.  Análise de dados e estatísticas: essa é uma hard skill indispensável! Os contadores modernos precisam ir além do simples registro de transações, sendo capazes de extrair insights valiosos por meio da análise estatística. 

SOFTS 

Comunicação eficaz: a habilidade de comunicar informações contábeis de maneira clara e compreensível é inestimável. Traduzir dados complexos para partes interessadas não técnicas agregam valor significativo à equipe.  Pensamento analítico: além da análise de dados, é crucial ter um pensamento analítico aguçado. Isso permite que os contadores identifiquem tendências, antecipem desafios e forneçam insights estratégicos para a tomada de decisões.  Adaptabilidade: pela natureza dinâmica do mundo dos negócios, a adaptabilidade é uma soft skill crucial. Contadores que podem se ajustar a mudanças regulatórias, tecnológicas e econômicas são ativos valiosos para qualquer organização.  Em resumo, o CAIA® profissional é exigido que possua uma gama diversificada de habilidades que vão além do conhecimento técnico. A busca por excelência nessas competências é o que define aqueles que sempre se destacam e prosperam em um campo tão solicitado quanto recompensador.  Por se tornar um profissional que pode desempenhar funções vitais no complexo e dinâmico mercado financeiro, as oportunidades são vastas. Portanto, existem diversas oportunidades de trabalho em setores diferentes que podem ser o caminho certo para uma carreira bem-sucedida. Trabalhar em banco e instituições financeira, empresas de investimento ou de consultoria financeira, gestão de patrimônio, startups financeiras e até mesmo empresas multinacionais.   As oportunidades são vastas e diversificadas, pelo profissional certificado CAIA® ser mundialmente reconhecido! Tornando-os ativos inestimáveis em qualquer setor que envolva transações financeiras, gestão de recursos e conformidade regulatória. Ao abraçar essas oportunidades, os contadores podem moldar uma carreira recompensadora e impactante no mercado financeiro.   Em síntese, adquirir a certificação Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA®) é mais do que uma validação de habilidades; é um passo decisivo para a valorização profissional em um mercado financeiro globalizado e em constante evolução. A CAIA® não apenas destaca o comprometimento do profissional, mas também abre portas internacionalmente, conferindo uma vantagem competitiva valiosa.  E se você quer crescer com a escola que contribui para o crescimento profissional de diversos talentos no mercado financeiro, faça o curso FK Partners! Formamos profissionais capacitados desde 2004 e estaremos felizes em fazer parte da sua trajetória de sucesso.  

Produtos financeiros de tesouraria: o que você precisa saber

Os produtos financeiros de tesouraria são serviços de controle de fluxo e gestão de riscos comercializados para empresas, a fim de monitorar e manter seus investimentos com segurança. Cada um dos principais produtos comercializados tem um propósito específico, que geralmente são relacionados a controle de taxas e variações de indicadores do mercado financeiro, tudo isso com a finalidade de ter o controle sobre as finanças. O post a seguir vai explicar melhor cada um dos principais produtos financeiros de tesouraria e suas variações em cada caso comum ao mercado. Acompanhe a leitura e confira!  

Hedge: proteção às variações de investimentos

Este produto é um derivativo focado em proteger um investimento de possíveis variações de mercado. Pode ser considerado um instrumento de segurança ao preço. O hedge protege qualquer ativo (investimentos) ou passivo (dívidas) de uma possível mudança de taxas e preços, o que reduz bastante as chances de perdas. Este produto serve para fixar o valor de um ativo ou até mesmo de uma mercadoria. Há algumas maneiras de se fazer o hedge. Algumas ferramentas derivativas ajudam a reduzir essa possível perda. Os recursos nada mais são que alguns produtos de tesouraria que você conhecerá a seguir.  

Swap: trocando riscos para sair ganhando

Uma das maneiras de proteger os investimentos é por meio do swap, que consiste na troca de riscos de um ativo ou passivo com outro investidor. Esta troca é feita em cima de índices, que podem ser taxas de juros, de câmbio e índice de preços. O swap é altamente recomendado para duas empresas que trabalham com variações de moeda, ou seja, negociam compra e venda em dólares, por exemplo. A troca dos riscos pode ser vantajosas para ambas as partes. Os acordos são feitos previamente, de modo que os dois envolvidos saiam ganhando com as variações.    

Termo de moedas: negociação de moeda estrangeira

Este tipo de derivativo propõe a compra de um termo que garante em uma determinada o pagamento de um valor em moeda estrangeira sem que haja variação do câmbio da moeda. Isso evita o pagamento de um valor maior no momento do vencimento da obrigação. Por exemplo, se uma empresa precisa pagar 25 mil dólares em 60 dias e não quer contar com imprevistos na variação do câmbio, ela contrata um termo que garanta uma taxa e câmbio pré-estabelecidos.    

Opções: negociações futuras pré-definidas

Opções se definem como contratos entre partes, podendo ser de venda ou compra, em que é definido o direito ou a obrigação da negociação de um ativo. Tudo isso é feito com certa flexibilidade em relação as datas estabelecidas para as negociações. As opções e dividem em duas variações:
  • Call - Exclusivamente opção de compra. Dá este direito em uma data futura e um valor pré-estabelecidos entre duas partes.
  • Put - Para a opção de venda. Dá ao titular o direito de vender o objeto de ativo, na determinada data e pelo valor estipulados previamente.
 

Combinação de derivativos: para casos específicos

As combinações são bons recursos para serem utilizados em casos mais específicos, de acordo com o perfil de cada cliente. Para isso, o banco oferece um formulário em que o investidor preenche com suas características e, posteriormente, a análise é feita em cima destas informações para definir qual o perfil do cliente em relação aos investimentos.   Estes perfis são identificados por três características básicas:
  • Conservador: não aceitam nenhum risco de perda financeira, prezam pela liquidez e segurança
  • Moderado: assumem pequenos riscos em favor de maior possibilidades de rentabilidade.
  • Agressivo: entendem que quanto maior o risco, maior a rentabilidade e aceitam se expor mais às perdas.
  Entender cada um destes produtos de tesouraria é fundamental para ser um competente profissional da área. A FK Partners oferece um curso que prepara os funcionários que desejam ter domínio sobre estes conceitos. 
Entre em contato conosco e saiba mais sobre nossos serviços.   Publicado em 20/10/2017  

Alcance seu potencial profissional no mercado financeiro com a certificação CFG!

  A Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão (CFG) é um marco crucial para profissionais que desejam se destacar no setor financeiro. Neste guia, vamos explorar profundamente o que significa essa certificação, os benefícios que ela pode trazer e como você pode se preparar eficientemente para o exame. Com a CFG, abre-se um leque de possibilidades na área de gestão de recursos de terceiros, uma carreira promissora e com crescente demanda.  A CFG é uma credencial valiosa emitida pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. Ela é desenhada para confirmar que o profissional possui conhecimentos sólidos sobre a gestão de recursos de terceiros. Este é o primeiro passo para quem busca especialização na área e pretende avançar para certificações mais avançadas como a CGA e CGE.  Ao obter a certificação CFG, o profissional pode se destacar em processos de seleção de emprego, demonstrando seu comprometimento com o desenvolvimento profissional e sua capacidade de atuar de forma competente na gestão de recursos. Além disso, a certificação também pode abrir portas para oportunidades de crescimento na carreira, como promoções e aumento salarial. É importante lembrar que a certificação CFG exige um bom nível de dedicação e estudo. Por isso, é recomendado criar um plano de estudos e reservar um tempo regular para se preparar para o exame. Também é interessante buscar trocar experiências com outros profissionais que já obtiveram a certificação, para obter dicas e insights sobre a preparação e o exame em si.  Fazer simulados e exercícios práticos também é uma estratégia eficaz para se familiarizar com o formato do exame e testar seus conhecimentos. Existem diversas plataformas online que oferecem questões de múltipla escolha para treinar. Em resumo, a certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão é uma credencial valiosa para profissionais que desejam se destacar na área financeira. Ela abre portas para oportunidades de carreira e demonstra comprometimento com o desenvolvimento profissional. Para se preparar eficientemente, é importante estudar os conteúdos cobrados no exame e buscar materiais de estudo específicos, além de fazer simulados e exercícios práticos.  Preparar-se para um exame de certificação requer método e disciplina. Uma abordagem eficaz envolve a criação de um cronograma de estudos, a utilização de materiais de qualidade, a realização de simulados para testar seus conhecimentos e a participação em grupos de estudo. Além disso, entender a estrutura do exame e as áreas de conhecimento enfatizadas pode fazer uma grande diferença na hora de estudar. E se preparar para o exame. Aqui estão algumas dicas e estratégias para estudar para a Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão:    Crie um cronograma de estudos: Estabeleça metas diárias ou semanais de estudo e siga um cronograma consistente. Distribua seu tempo de estudo de forma equilibrada, cobrindo todas as áreas do exame. Utilize materiais de qualidade: Procure por materiais de estudo confiáveis e atualizados. Isso pode incluir livros, apostilas, vídeos, cursos on-line e questionários de prática. Certifique-se de que os materiais abrangem todos os tópicos exigidos pelo exame. Faça simulados: Realize simulados para testar seus conhecimentos e identificar quais áreas precisam de mais atenção. Os simulados ajudam a familiarizar-se com o formato do exame e a praticar a gestão de tempo durante a prova. Participe de grupos de estudo: Juntar-se a um grupo de estudo pode ser uma ótima maneira de compartilhar conhecimentos e trocar ideias com outros candidatos. Discutir os conceitos e resolver exercícios em conjunto pode ajudar a reforçar o aprendizado. Entenda a estrutura do exame: Familiarize-se com a estrutura do exame, incluindo o número de questões, o tempo disponível e as áreas de conhecimento enfatizadas. Isso ajudará você a direcionar seu estudo e se preparar adequadamente. Revise regularmente: Reserve tempo para revisar regularmente os tópicos estudados. A revisão ajuda a consolidar o conhecimento e a identificar quais áreas precisam de mais atenção.    A certificação CFG não é apenas um símbolo de conhecimento técnico; ela abre portas. É um pré-requisito para outras certificações que permitem ao profissional ascender a posições ainda mais influentes na gestão de recursos. Com ela, você pode demonstrar sua determinação em seguir uma carreira focada e em constante desenvolvimento na área financeira. Além disso, a Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão é reconhecida pelo mercado como uma referência de competência e profissionalismo.  Ao obter essa certificação, você estará demonstrando seu comprometimento em adquirir conhecimentos sólidos sobre os princípios da gestão financeira e dos mercados de capitais. Isso pode abrir portas para oportunidades de emprego e crescimento na carreira, tanto em instituições financeiras quanto em empresas que lidam com investimentos e gestão de recursos.  Não deixe escapar a chance de investir no seu futuro e se destacar como um especialista em gestão de recursos de terceiros. A Certificação CFG é uma oportunidade valiosa, e aqui na FK Partners, estamos comprometidos em apoiar sua jornada de crescimento profissional. Não hesite em buscar essa certificação e contar com todo o nosso suporte para alcançar seus objetivos. Invista em si e trilhe o caminho rumo à excelência na gestão financeira!  

Gestor financeiro

Quais os desafios do gestor financeiro e como superá-las?

O gestor financeiro é o profissional responsável por cuidar do planejamento e dos recursos financeiros de uma instituição, sempre utilizando estratégias baseadas em suas análises diante dos demonstrativos contábeis e do fluxo de capital da empresa.

Sendo assim, com um papel de grande responsabilidade na corporação, o profissional tem influência direta na saúde financeira da empresa, sendo decisivo também ao decidir como aplicar e, principalmente, captar recursos. Sua importância cresce ainda mais em épocas onde a situação econômica do país esteja desfavorável às empresas.

Você sabe quais são os desafios diários na carreira de gestor financeiro? O post a seguir mostrará uma série de momentos e responsabilidades onde este profissional se faz presente de maneira decisiva para a empresa. Confira!

Planejamento tributário: impostos sob cuidado

Uma das funções mais importantes do gestor financeiro é cuidar das questões de tributação, planejando as saídas de modo cada vez mais suave para empresa.

Então, é função dele estudar modos de impactos diretos e indiretos dos impostos e definir movimentos que aliviem essa cobrança trabalhando dentro da legislação, para que não haja nenhum tipo de fraude em uma tentativa de reduzir tributos.

Mitigar riscos: em prol de diminuir prejuízos

A estabilidade financeira da empresa deve estar sempre entre as metas permanentes do gestor financeiro. Por isso, ele deve planejar todas as suas movimentações com muita cautela, sempre visando suavizar possíveis riscos.

O planejamento à longo prazo da situação financeira da empresa deve ser feito sempre pensando nestes fatores de risco, analisando a variação constante da economia do país e as taxas de juros. Planejamentos errados podem ser nocivos à saúde financeira da empresa no futuro.

Análise de mercado: gestor financeiro sempre atento

O mercado muda constantemente e a empresa precisa estar sempre se adequando às tendências do momento. O gestor é um dos grandes responsáveis por fazer com que a instituição não sofra com esse dinamismo do cenário.

Além de se adaptar rapidamente, o profissional deve estar em constante estado de alerta e estudando possíveis novas tendências para nunca ser pego de surpresa, estando sempre capaz de colocar a empresa em bom patamar no mercado.

Cortar despesas: buscar sempre ter fôlego

Esta é uma das principais e mais complicadas atribuições do gestor financeiro, especialmente nos dias atuais, diante do complicado momento financeiro vivido pelo Brasil, que afeta diretamente as atividades das empresas.

O gestor precisa estudar detalhadamente quais são os gastos da corporação, com um olhar crítico e analítico, de modo que encontre possibilidades de cortes, sem que estas reduções ou redirecionamentos de verba atrapalhem as atividades da empresa.

Auditorias internas: analisar as contas da casa

As auditorias devem ser feitas periodicamente dentro da empresa e o gestor financeiro deve conduzir e liderar o processo. É fundamental fazer o levantamento para saber como andam as atividades da empresa.

Nas auditorias, o gestor deve observar se os gastos estão sendo feitos de acordo com o planejado. Também precisa observar se os registros realmente condizem com a situação financeira atual em que a empresa se encontra, a fim de encontrar possíveis desacordos ou irregularidades provenientes de erros de planejamento, de execução ou até mesmo fraudes.

A certificação é necessária para ser um gestor financeiro

O profissional da área precisa ter a certificação CGA, que é voltada para quem atua gerindo recursos de terceiros e tem autonomia para investimentos.

Realmente não é fácil a vida de um gestor financeiro! Mas estes desafios devem servir como combustível para quem pretende chegar ao cargo, ou para aqueles que já os ocupam!

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Publicado 20/10/2017

5 dicas para saber se o seu projeto é financeiramente viável

Como saber se um projeto é financeiramente viável?

  Quando você precisa iniciar um novo projeto, você sabe por onde começar a analisar a viabilidade dele? Neste texto daremos 5 dicas para você iniciar um projeto sabendo se ele é financeiramente viável! 1.Um horizonte de tempo a analisar Se você projetar 70 anos de fluxo de caixa para frente, provavelmente seu projeto vai se repagar e vai valer a pena ser feito. Mas você tem essa visibilidade toda quanto ao fluxo de caixa? Com exceção de algumas concessões muito específicas como rodovias ou energia elétrica, não conseguimos enxergar muito além de 4 ou 5 anos. Quanto tempo para frente você projetou? 2. Comparação entre projetos em bases de risco iguais Se você não fizer esse projeto, onde seu dinheiro vai ficar? Muito analista compara alternativas de maneira equivocada, de um lado um projeto alavancado e com muito risco, de outro, o CDI. Claro que não se pode fazer isso sem ajustar o risco das alternativas. Pode-se usar, por exemplo, o Pure Play Method para isso. 3. Comparação entre projetos em bases de tempo iguais Então um projeto tem payback em 3 anos, mas os fluxos de caixa são constantes e outro tem payback em 5 anos mas, os fluxos de caixa são crescentes? Não se pode comparar os projetos apenas assim, a “olho nu”, você tem que colocar as alternativas em bases iguais de tempo. Pode-se usar o MMC ou o Pagamento Anual Equivalente. 4. Opções de saída Você descobrir no primeiro ou segundo ano que o projeto era ruim, não precisa esperar ir até o fim do 10º ano para perder o dinheiro. Você pode buscar projetos que te dão “saídas de emergência” caso algo dê errado. É o que chamamos de “Real Options”, saber incluí-las no projeto e calcular o quanto de valor elas geram é uma arte, essencial para os projetos atuais. 5. Cenários Ver se o custo do seu empréstimo se altera ao longo dos 10 anos do projeto? E se você quebrar um covenant e tiver que reduzir o tamanho da dívida? É preciso simular algumas combinações de catástrofes para perceber que algumas delas são mais impactantes no seu negócio do que outras. Ao conhecer essa sensibilidade você pode buscar se proteger delas.   O curso Analise de Viabilidade Financeira de Projetos da FK Partners cobre as principais lacunas que envolvem novos negócios. É aplicável aos profissionais do Mercado Financeiro que lidam com Project Finance, Venture Capital, M&A, Tesourarias de Empresas, áreas de crédito.
Saiba mais clicando aqui.   Publicado em 16/17/2021

Além da certificação: como o CPA-20 molda profissionais de destaque

 No cenário dinâmico do mercado financeiro, a Certificação Profissional ANBIMA Série 20 (CPA-20) não se limita a ser apenas uma validação técnica; ela se destaca como uma ferramenta estratégica, moldando e elevando profissionais em suas trajetórias de carreira. Neste ambiente de constante evolução, o CPA-20 emerge como um farol de excelência, iluminando o caminho daqueles que buscam destacar-se em um cenário altamente competitivo. Ao explorarmos mais a fundo, será possível compreender como essa certificação não apenas agrega conhecimento, mas transforma profissionais, tornando-os referências de destaque no universo financeiro.  Visão ampliada: mais que uma certificação  O CPA-20 transcende a noção convencional de uma certificação financeira. Ele serve como um portal para uma compreensão mais profunda do mercado, indo além dos números e gráficos. Os profissionais certificados não apenas dominam conceitos; eles adquirem uma visão estratégica que os coloca à frente no jogo financeiro.    Competências além do técnico  Enquanto muitas certificações se concentram exclusivamente em habilidades técnicas, o CPA-20 abrange uma gama mais ampla de competências. Além de entender os intricados detalhes financeiros, os profissionais formados desenvolvem habilidades interpessoais essenciais. Saber comunicar, negociar e entender as necessidades dos clientes são aspectos igualmente valorizados Resiliência e adaptação em um mundo em constante evolução  O cenário financeiro é dinâmico e sujeito a mudanças constantes. O CPA-20 prepara seus titulares não apenas para enfrentar essas mudanças, mas para prosperar nelas. A resiliência diante de desafios e a habilidade de se adaptar a novas circunstâncias tornam-se características distintivas dos profissionais que possuem essa certificação.    Reconhecimento e credibilidade  Possuir a certificação CPA-20 não é apenas um símbolo no currículo; é um selo de aprovação reconhecido no setor. Os profissionais certificados gozam de uma reputação sólida, destacando-se como especialistas confiáveis no mercado financeiro. Esse reconhecimento abre portas e solidifica sua posição como referência no campo.    Networking estratégico  O CPA-20 não é apenas um ponto de partida para uma carreira; é um facilitador estratégico de networking. Os profissionais certificados têm a oportunidade de se conectar com outros colegas de setor, especialistas e influenciadores. Essa rede valiosa não apenas amplia as perspectivas profissionais, mas também oferece uma fonte contínua de aprendizado e crescimento  Em sintonia com o compromisso da FK Partners em impulsionar o desenvolvimento profissional, oferecemos a oportunidade única de explorar o universo do CPA-20 através de aulas gratuitas. Acreditamos que a excelência educacional não deve ser limitada, e é por isso que proporcionamos uma experiência enriquecedora, preparando os alunos não apenas para a certificação, mas também para os desafios práticos e estratégicos do mercado financeiro. Seja parte dessa jornada de aprendizado transformador, onde as aulas gratuitas são o primeiro passo rumo a uma carreira de destaque. Conecte-se conosco na FK Partners e embarque no caminho do conhecimento e do sucesso. Diante desses benefícios e da busca por uma trajetória profissional sólida, a FK Partners é a parceira ideal nesse caminho de crescimento. Seja parte de nossa comunidade de aprendizado, onde oferecemos não apenas preparação para certificações, mas uma experiência educacional enriquecedora. Nossos cursos são desenhados para fornecer o conhecimento técnico e também desenvolver habilidades práticas e estratégicas que farão a diferença em sua carreira. Torne-se um aluno da FK e esteja pronto para os desafios e oportunidades que o mercado financeiro apresenta. Juntos, construiremos um futuro de sucesso e realizações.